مقارنة بين التأمين شامل أو تأمين ضد الغير في السعودية

يجد البعض صعوبة في اختيار وثيقة تأمين السيارة المناسبة، لاسيما وأن كانت هذه المرة الأولى الذي يضطر فيها إلى شراء تأمين سيارة. فهناك العديد من المُسميات الذي يصعب تمييزها أو فهم الفرق بينها عند مراجعة مواقع شركات التأمين السيارات، ولكن جميعها تندرج في النهاية تحت نوعيين رئيسين —وهما تأمين شامل وتأمين ضد الغير.

وسنتطرق فيما يلي، إلى أهم الفوارق والمنافع بين النوعيين عن طريق المقارنة لتبسيط الصورة

تأمين شامل أو تأمين ضد الغير — ما هو الفرق؟

المميزات	التأمين الشامل	التأمين ضد الغير
من هو السائق الذي يغطي التأمين الحوادث الذي يتسبب بها؟	المؤمن له وسائقين ذوي صلة قرابة بالمؤمن له أو سائق تحت كفالة المؤمن له، شرط أن: تكون رخصة قيادة سارية + إضافة أسمائهم في جدول الوثيقة	أي سائق لديه رخصة قيادة سارية في السعودية بإمكانه قيادة السيارة
تغطية مسؤولية ضد الغير	تصل إلى 10،000،000 ريال سعودي	تصل إلى 10،000،000 ريال سعودي
خسارة أو تلف السيارة	✅	❌ لا يغطي التأمين ضد الغير أي ضرر أو خسارة تلحق بسيارتك.
إصلاح السيارة في الوكالة	اختياري	❌
دفع مبلغ التحمل	✅	❌
المخاطر الطبيعية (السيول والبرد)	✅	❌
حماية الزجاج الأمامي	✅	❌
التعويض عن الحريق والسرقة	✅	❌
خصم نسبة الإستهلاك من التعويض	✅	✅
خصم عدم وجود مطالبات (خصم أحقية من نجم)	يصل لغاية 60٪	يصل لغاية 50٪
خصم الولاء	✅	✅
تغطية الحوادث الشخصية (السائق)	✅	❌
تغطية الحوادث الشخصية (الركاب)	✅	❌
تغطية في مملكة البحرين	✅	❌
تغطية في دول مجلس التعاون الخليجي	✅	❌
توفير سيارة بديلة	✅	❌
خدمة المساعدة على الطريق	✅	❌

هل يغطي التأمين الشامل كل شيء؟

على الرغم من اسمه إلا أن التأمين الشامل يغطي فقط الأضرار التي تنتج عن الحوادث، ولا علاقة به بالتعويض عن الأعطال الميكانيكية التي قد تظهر دون سابق إنذار أو بسبب سوء الاستعمال. وهناك عدة حالات لا تغطيها وثيقة التأمين الشامل يجب على السائقين الانتباه لها، وتشمل الآتي:

• قيادة السيارة برخصة منتهية
•  الإدلاء ببيانات كاذبة عند إصدار أو تجديد تأمين السيارة
• تجاوز عدد الركاب السعة المصرح بها للسيارة أو زيادة الحمولة
• استعمال السيارة لأغراض غير تلك الواردة في الوثيقة.
•  وقوع الحادث خارج النطاق الجغرافي للوثيقة، مثل الحوادث التي تقع خارج الطريق العام أو ، أو فوق الكثبان الرملية (التطعيس).
• تلف السيارة بسبب ارتكاب السائق لمخالفة مرورية، كتجاوز الإشارة الحمراء أو السير بعكس اتجاه السير.
• في حال تقديم مطالبات التعويض بعد انقضاء المدة القانونية

لذلك يُنصح بقراءة بند “الاستثناءات” بعناية; للتأكد من الحوادث والحالات التي يغطيها تأمين، وما إذا كانت هناك حاجة لطلب بعض التوسعات (المزايا) الإضافية مقابل دفع مبلغ محدد من المال.

أيهما أفضل: تأمين شامل أو تأمين ضد الغير؟

اختيار نوع تأمين السيارة الأفضل لك يعتمد بشكل كبير على عدة عوامل، بما في ذلك:

• ميزانيتك
• قيمة وعمر سيارتك
• سجلك المروري

التأمين الشامل هو أفضل تأمين إذا

• كنت تريد الحصول على تعويض إذا تم اعتبار السيارة تالف
• ترغب في إصلاح السيارة لدى ورشة الوكيل
• ترغب في الحصول على خدمة المساعدة على الطريق عند تعطل السيارة
• إذا كنت تقود سيارتك في مدينة مزدحمة
• إذا كنت ترغب في الحصول على تعويض إذا تعرضت سيارتك للسرقة بدون إهمال منك، أو حريق غير متعمد، أو وجدتها متضررة بسبب السيول أو البرد.

التأمين ضد الغير هو أفضل تأمين إذا

• كنت تبحث عن أرخص سعر تأمين
• كنت لا تفضل دفع مبلغ تحمل
• ترغب في تأمين يحميك من دفع مبالغ التعويض الكبيرة عندما تتسبب بأي ضرر أو أذى للغير أثناء قيادة السيارة.
• كنت لا تمانع دفع فواتير إصلاح سيارتك بنفسك عندما تكون المتسبب في الحادث.

بعد أن تختار النوع المناسب، لا تنس مقارنة أسعار التأمين بين الشركات

أياً كان نوع التأمين الذي تبحث عنه، لا تتسرع باتخاذ قرارك وأدرس احتياجاتك أولاً. ولا تتجاهل مقارنة أسعار تأمين السيارات — ستساعدك مواقع المقارنة على اكتشاف الفارق بين عروض شركات التأمين والحصول على أفضل قيمة. بغض النظر عن اسم شركة التأمين، ابحث عن شركة التأمين التي تقدم العرض المناسب من ناحية السعر والخدمات. أما في الحالات المستعجلة للتأمين كنقل ملكية السيارة أو إصدار إستمارة، فمن المهم أن تقارن سرعة ربط شركة التأمين للوثيقة مع نظام المرور/نجم.